Pide tu estudio para reunificar deudas estando en ASNEF
Con una incidencia viva en ASNEF, la mayoría de bancos rechaza un préstamo personal. Aun así, hay caminos que estudiamos caso por caso, según tu situación y tus números.
- Revisamos si tu inclusión en ASNEF es correcta
- Miramos si la deuda que te incluyó sigue viva
- Comparamos la cuota y el coste total de cada opción
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Qué necesitamos saber de tu incidencia y de tus cuentas
Empezamos por la incidencia y seguimos con tus deudas
Entidad, cantidad y antigüedad de la incidencia. Con ese dato ya podemos separar un caso revisable de otro sin salida realista.
Una nómina o pensión que llega puntual cada mes es lo primero que se mira. Sumamos lo que entra y lo que sale en cuotas.
Tener casa en propiedad ensancha las puertas que un crédito personal deja cerradas. Si dejas de pagar, la vivienda responde de la deuda.
Tarjetas revolving y descubiertos incluidos: el capital pendiente y la cuota de cada deuda. Sin ese cuadro no sabemos qué compensa agrupar.
La CIRBE y tu historial de pagos pesan en cualquier estudio. Los repasamos juntos antes de presentar nada y corregimos lo que esté mal.
Una cifra para el total de tus deudas y otra para lo que aguantaría tu bolsillo al mes. Con esas dos vemos si agrupar tiene sentido.
Perfiles que solemos estudiar con incidencia en ASNEF
Cada caso es distinto, pero en todos pesan dos cosas: si hay vivienda propia y en qué estado está la incidencia. Estos son tres perfiles habituales.
- Tienes una vivienda en propiedad a tu nombre
- Figuras en ASNEF por una deuda que sigue viva
- Quieres una sola cuota para todas tus deudas
- Tienes el justificante de pago de esa deuda
- La entidad todavía no ha retirado tu inclusión
- Quieres comprobar si el dato es correcto
- Cobras una nómina o ingresos fijos cada mes
- No tienes una vivienda en propiedad que ofrecer
- Quieres una salida realista para tu incidencia
Cuéntanos tu caso y te decimos qué vía existe
Elige el perfil que mejor se adapte a ti y descubre tu hipoteca
Reunificar deudas
Si tu incidencia ya está resuelta o no estás en ASNEF, agrupar deudas tiene más opciones. Te explicamos el panorama general y las condiciones que suelen pedir los bancos.
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Hipoteca estando en ASNEF
Comprar casa figurando en un fichero es otro tipo de operación, con otras exigencias del banco, y por eso tiene una página aparte.
Me interesaCómo trabajamos tu expediente desde el primer contacto
Un estudio serio empieza por revisar la incidencia y termina con cifras claras que puedas comparar. Estos son los cinco pasos que seguimos con cada caso.
Lo que hacemos en cada estudio
- Asesoramiento personalizado
- Comparativas claras y fáciles de entender
- Gestión integral del proceso
- Acceso a una amplia red de bancos
- Soluciones tecnológicas para agilizar todo
Ejemplo orientativo
Imagina una deuda de 6.000 euros en un único banco, incluida en ASNEF desde hace dos años y sin vivienda en propiedad. Primero revisaríamos si la inclusión sigue siendo correcta y cuánto margen queda cada mes; después, qué vía presentar.
Incidencia en ASNEF
Cuéntanos cuánto debes y en qué entidad figuras
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Clientes que ya han conseguido su hipoteca
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en salir una deuda del fichero?
No hay un plazo fijo que podamos prometer, porque depende de la entidad que informó y de si la deuda se ha pagado o sigue abierta. Lo que sí podemos hacer es mirar la fecha de alta del registro y comprobar si el dato sigue vigente. Si la deuda está saldada, el tiempo corre a favor de pedir la baja cuanto antes, con el justificante delante.
¿Puedo meter en la operación la deuda que me tiene en ASNEF?
A veces, sí. Cuando la deuda que causó la inclusión sigue viva y el importe cabe en la nueva operación, puede regularizarse dentro del mismo expediente. No siempre es posible, porque depende de la cantidad, del banco y de tu cuota disponible. Lo revisamos antes de proponer nada, para no presentar una operación que no encaje.
¿Pesa igual una tarjeta revolving o un descubierto en el fichero?
Pesan de forma distinta. Una tarjeta revolving suele costar mucho en intereses y se mira junto al resto de tus cuotas. Un descubierto recurrente dice algo de tu manejo de la cuenta. En ambos casos calculamos cuánto aportan al total de tu carga mensual, para saber si conviene agruparlos o pagarlos por separado.
¿Sirve de algo estar en ASNEF por una deuda pequeña?
Puede influir, sobre todo si el importe es bajo y la incidencia es antigua. Aun así, cada entidad aplica sus propios criterios, y una inclusión pequeña no garantiza que el banco la pase por alto. Por eso anotamos la cantidad y la antigüedad, y las incluimos en el estudio sin darles más peso del que tienen.
¿Puede avalarme un familiar?
Un avalista puede ayudar, pero no es un trámite sencillo. La persona que avala responde de la deuda si tú no pagas, y la entidad valora sus ingresos y su historial igual que los tuyos. Antes de proponerlo, conviene que ambos lo tengáis claro. Si no hay vivienda ni aval posible, la vía sin hipoteca es otra opción que estudiamos.
¿Cómo se pagan los honorarios de gestión?
El análisis de tu caso no tiene ningún coste. Si después decides que llevemos la gestión, los honorarios se fijan por escrito y te los enseñamos antes de cualquier firma, con lo que incluyen y lo que no. Nada se cobra por sorpresa, y puedes decidir sin ninguna presión.
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